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近年(nian)來(lai)，隨著全球化進程的(de)(de)加速和跨境(jing)貿易的(de)(de)蓬(peng)勃(bo)發展，跨境(jing)支付(fu)的(de)(de)需求將大幅增(zeng)加。

跨境支付(fu)是(shi)指通過一定的(de)結算工具和支付(fu)系統(tong)對(dui)于因(yin)貿易或(huo)投資發(fa)現(xian)(xian)的(de)資金實(shi)現(xian)(xian)兩(liang)個或(huo)兩(liang)個以上(shang)國(guo)家或(huo)地區之間的(de)轉移行(xing)為。在(zai)中(zhong)國(guo)，建設銀(yin)行(xing)、中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)和招商銀(yin)行(xing)于2003年首先(xian)涉足“Visa驗(yan)證”服(fu)務(wu)。建行(xing)作為收單(dan)行(xing)率先(xian)向在(zai)線商戶(hu)提供基于3D安全認證體系的(de)網絡(luo)支付(fu)服(fu)務(wu)。

跨境支付行業市場發展現狀分析

2020年(nian)(nian)由于全球(qiu)范圍內疫情爆(bao)發，國(guo)(guo)際(ji)物流(liu)線路(lu)嚴重受(shou)阻，跨(kua)境(jing)B2B電(dian)商因其單包裹體(ti)量較大尤(you)為受(shou)到(dao)沖(chong)擊，且歐美(mei)多國(guo)(guo)處經濟(ji)下(xia)行趨(qu)勢導致消費者購買力亦(yi)會進一步下(xia)降。經過幾(ji)年(nian)(nian)快(kuai)速發展，目(mu)前(qian)已形成了暫時(shi)較飽和的市(shi)場格(ge)局。2020年(nian)(nian)中國(guo)(guo)跨(kua)境(jing)支付企業數(shu)量為7個，同比下(xia)降30%。

由于出境(jing)旅游涉及(ji)到國(guo)際(ji)機票(piao)、酒店預訂、購(gou)物消費等方(fang)面的需(xu)求(qiu)，因此，出境(jing)旅游人數的增(zeng)多使得跨境(jing)支(zhi)付需(xu)求(qiu)增(zeng)加，推動(dong)第(di)三方(fang)跨境(jing)支(zhi)付行業市場進一步擴大(da)。2020年疫(yi)情影響下，中(zhong)國(guo)第(di)三方(fang)跨境(jing)支(zhi)付規模(mo)有所下降，2020年中(zhong)國(guo)線上第(di)三方(fang)跨境(jing)支(zhi)付規模(mo)為6109.8億元，同比下降16.1%;線下第(di)三方(fang)跨境(jing)支(zhi)付規模(mo)為2806.4億元，同比下降24.2%。

第(di)三(san)方跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)前(qian)景(jing)廣闊吸引了(le)眾多企業(ye)進入行(xing)(xing)業(ye)賽場(chang)競爭。目前(qian)我國(guo)第(di)三(san)方跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)行(xing)(xing)業(ye)平臺包括財付(fu)(fu)(fu)通(tong)、連(lian)連(lian)跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)、支(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶國(guo)際(ji)、易(yi)寶支(zhi)付(fu)(fu)(fu)、環迅(xun)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)、拉卡(ka)拉支(zhi)付(fu)(fu)(fu)等。截(jie)(jie)至2020年(nian)(nian)末(mo)(mo)，共有境(jing)內(nei)外(wai)(wai)1092家(jia)(jia)(jia)機構通(tong)過直(zhi)接或間(jian)接方式(shi)接入CIPS，其中(zhong)直(zhi)參42家(jia)(jia)(jia)，較2015年(nian)(nian)10月上(shang)線初期增加(jia)23家(jia)(jia)(jia);間(jian)參1050家(jia)(jia)(jia)，較2015年(nian)(nian)上(shang)線初期增加(jia)了(le)約5倍。從機構類型(xing)看，截(jie)(jie)至2020年(nian)(nian)末(mo)(mo)，CIPS42家(jia)(jia)(jia)直(zhi)參中(zhong)包括境(jing)內(nei)外(wai)(wai)銀(yin)行(xing)(xing)37家(jia)(jia)(jia)(其中(zhong)5家(jia)(jia)(jia)是境(jing)外(wai)(wai)人(ren)民幣(bi)清(qing)算行(xing)(xing))、金融市場(chang)基礎設(she)施(shi)5家(jia)(jia)(jia)。1050家(jia)(jia)(jia)間(jian)參覆蓋(gai)全球(qiu)99個國(guo)家(jia)(jia)(jia)和地(di)(di)區，境(jing)內(nei)境(jing)外(wai)(wai)間(jian)參數量占比大體(ti)相(xiang)當。截(jie)(jie)至2020年(nian)(nian)末(mo)(mo)，通(tong)過直(zhi)參和間(jian)參，CIPS實際(ji)業(ye)務可(ke)觸達全球(qiu)171個國(guo)家(jia)(jia)(jia)和地(di)(di)區的3300多家(jia)(jia)(jia)法人(ren)銀(yin)行(xing)(xing)機構，其中(zhong)1000多家(jia)(jia)(jia)機構來自“一帶一路”沿線國(guo)家(jia)(jia)(jia)(不含中(zhong)國(guo)大陸及港澳臺地(di)(di)區)。

為了滿足不同客(ke)戶(hu)群體(ti)的(de)需求(qiu)，跨境支(zhi)付(fu)(fu)機構不斷推出新的(de)支(zhi)付(fu)(fu)方式和產(chan)品，如移動支(zhi)付(fu)(fu)、電子(zi)錢包(bao)、虛擬貨(huo)幣等。同時，跨境支(zhi)付(fu)(fu)機構也(ye)在加強(qiang)風險管理和安全(quan)(quan)保障，提高支(zhi)付(fu)(fu)效(xiao)率和用戶(hu)體(ti)驗。隨著全(quan)(quan)球化和數字化經濟的(de)深入發展，跨境貿易活動日(ri)益頻繁，跨境支(zhi)付(fu)(fu)需求(qiu)持續增長(chang)。據最(zui)新報告顯(xian)示，2024年全(quan)(quan)球跨境支(zhi)付(fu)(fu)市(shi)場規模達到了2.4萬億(yi)美(mei)元，同比增長(chang)12%，顯(xian)示出強(qiang)勁的(de)增長(chang)勢頭。

跨境支付行業未來投資策略

跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)在國際貿(mao)易(yi)(yi)活動(dong)中扮演著重(zhong)要角色(se)，能夠連接(jie)買家(jia)和賣家(jia)，加速(su)貨物(wu)和服務的(de)流(liu)通(tong)速(su)度，降低交易(yi)(yi)成本，并促進(jin)貿(mao)易(yi)(yi)的(de)繁(fan)榮發(fa)展。據預測，全球跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市場規模將繼(ji)續保持快速(su)增(zeng)長的(de)態勢。跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)行(xing)業(ye)將推動(dong)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)方(fang)式(shi)的(de)創(chuang)新。例如(ru)，生物(wu)識(shi)別技(ji)術(shu)如(ru)指紋(wen)、虹膜、人臉等特征將應用(yong)于跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)，提(ti)高支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)安全性和便捷性。智能支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)和區塊(kuai)鏈技(ji)術(shu)也將在跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)領域(yu)發(fa)揮重(zhong)要作用(yong)，實現更透(tou)明、安全的(de)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)和數(shu)字貨幣交易(yi)(yi)。這些技(ji)術(shu)的(de)應用(yong)將進(jin)一步推動(dong)跨(kua)(kua)(kua)境(jing)(jing)(jing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)行(xing)業(ye)的(de)創(chuang)新發(fa)展。

在(zai)地域(yu)發(fa)展方面，新(xin)興市(shi)場(chang)將(jiang)成為(wei)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)行(xing)業的(de)重要戰場(chang)。這(zhe)些地區數字基礎(chu)設施不(bu)斷完善，金融風控與信用評估(gu)系統(tong)逐漸(jian)成熟，為(wei)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)提供了良(liang)好的(de)發(fa)展環境(jing)(jing)。隨著跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)市(shi)場(chang)的(de)不(bu)斷擴大，各國政府將(jiang)加強對(dui)跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)業務的(de)監管，以(yi)確(que)保(bao)市(shi)場(chang)的(de)穩定(ding)和(he)安全。因此，跨(kua)境(jing)(jing)支付(fu)機(ji)構(gou)需要密切關(guan)注政策動態，加強合(he)規意識，確(que)保(bao)業務合(he)規運營(ying)。