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近日(ri)，中國(guo)人(ren)民銀行公布2023年第(di)三季度拒收人(ren)民幣現(xian)金處罰情況，依法對3家(jia)拒收現(xian)金的(de)單(dan)位(wei)及相關責任人(ren)作出經(jing)濟處罰。同時，人(ren)民銀行召(zhao)開拒收人(ren)民幣現(xian)金專項整治(zhi)工(gong)作動員部署會，自10月(yue)起開展為(wei)期半(ban)年的(de)整治(zhi)拒收現(xian)金專項行動。鼓勵多元化支(zhi)付不(bu)等于對現(xian)金說(shuo)“不(bu)”，而是應(ying)該將選(xuan)擇支(zhi)付方式的(de)權利(li)交(jiao)給消費者。不(bu)同的(de)支(zhi)付工(gong)具各有優勢，能較好滿足(zu)不(bu)同的(de)支(zhi)付需求。

數字人民幣推廣應用駛入快車道。

一(yi)是持續推(tui)動數字人(ren)(ren)民(min)幣(bi)多地(di)(di)試(shi)行(xing)。截至(zhi)(zhi)(zhi)2022年(nian)12月(yue)，數字人(ren)(ren)民(min)幣(bi)試(shi)點范(fan)圍已擴大至(zhi)(zhi)(zhi)17個(ge)省(sheng)(市(shi))的26個(ge)地(di)(di)區，多個(ge)試(shi)點地(di)(di)區取(qu)得(de)階(jie)段(duan)性進展(zhan)。例如，截至(zhi)(zhi)(zhi)2022年(nian)12月(yue)，深圳市(shi)累計(ji)開立數字人(ren)(ren)民(min)幣(bi)錢包2840.75萬個(ge)、落地(di)(di)應(ying)用場景129.9萬個(ge)，累計(ji)交(jiao)易376.85億(yi)元(yuan)。

二是(shi)探(tan)索(suo)數(shu)字人(ren)民幣應用新場(chang)景(jing)。國家稅(shui)務(wu)總局試(shi)點數(shu)字人(ren)民幣繳納稅(shui)費功能，目前共繳納稅(shui)費1.2萬筆(bi)、259億(yi)元。

中國銀行設計了第三(san)代社保(bao)卡加(jia)載數字(zi)人民幣硬件錢(qian)包的方案，正在加(jia)速推進(jin)(jin)落地應用。三(san)是數字(zi)人民幣跨境(jing)結算取(qu)得(de)積極(ji)進(jin)(jin)展(zhan)。

國(guo)際清算銀行(xing)(xing)、香港金融管理局、泰國(guo)中(zhong)央(yang)(yang)銀行(xing)(xing)、阿(a)聯(lian)酋中(zhong)央(yang)(yang)銀行(xing)(xing)和中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)(xing)數字貨(huo)幣(bi)研究所(suo)等多邊央(yang)(yang)行(xing)(xing)正在積極促(cu)成(cheng)數字貨(huo)幣(bi)橋(qiao)(qiao)項目，推動多邊央(yang)(yang)行(xing)(xing)數字貨(huo)幣(bi)橋(qiao)(qiao)成(cheng)為新型國(guo)際跨境支付基礎設施。

數(shu)字(zi)人(ren)民(min)幣試點場景數(shu)由132萬個增(zeng)長(chang)至(zhi)155萬個，累(lei)計開立(li)個人(ren)錢(qian)包數(shu)由2087萬個增(zeng)長(chang)至(zhi)26100萬個，累(lei)計交(jiao)易金額由345億元(yuan)增(zeng)長(chang)至(zhi)875.65億元(yuan)。隨著用戶的使用熱情高漲，數(shu)字(zi)人(ren)民(min)幣將維持強(qiang)勁發(fa)展勢頭(tou)，從而(er)改變電子(zi)(zi)支(zhi)(zhi)付(fu)行業競爭格局，撼動電子(zi)(zi)支(zhi)(zhi)付(fu)行業現有體系。

近年來，隨著移動互聯網和智能(neng)終(zhong)端的(de)快(kuai)(kuai)速普(pu)及(ji)，以移動支(zhi)付、網絡支(zhi)付為代表的(de)新(xin)興(xing)電子支(zhi)付憑(ping)借操作(zuo)方便快(kuai)(kuai)捷等優(you)勢(shi)，在農(nong)村(cun)(cun)(cun)地區廣受青睞并得以迅速發(fa)展，作(zuo)為數(shu)字鄉村(cun)(cun)(cun)體系(xi)重要(yao)組成(cheng)部(bu)分(fen)，新(xin)興(xing)電子支(zhi)付憑(ping)借自身(shen)數(shu)字化(hua)、普(pu)惠性優(you)勢(shi)可以在促進農(nong)村(cun)(cun)(cun)產(chan)業(ye)升級、提升農(nong)民數(shu)字素養(yang)與技能(neng)、助力政府數(shu)字化(hua)管理(li)三個方面集中突破數(shu)字鄉村(cun)(cun)(cun)高質量發(fa)展的(de)瓶頸。

在整(zheng)條產業(ye)(ye)鏈中，從用(yong)戶(hu)側(ce)(ce)而言，數字(zi)錢包支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)競爭格局和(he)(he)分(fen)潤比例(li)已經較為穩定(ding)。但(dan)在商(shang)戶(hu)側(ce)(ce)，由于商(shang)戶(hu)的(de)(de)地(di)域(yu)和(he)(he)行業(ye)(ye)千差萬別，具備(bei)較強的(de)(de)分(fen)散性(xing)，這使得收單側(ce)(ce)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)及其服務(wu)商(shang)可以憑借定(ding)制化(hua)、屬地(di)化(hua)的(de)(de)商(shang)戶(hu)服務(wu)來抓取屬于自己的(de)(de)商(shang)戶(hu)資源，形成(cheng)自身的(de)(de)業(ye)(ye)務(wu)壁壘獲取更高的(de)(de)分(fen)潤水平(ping)。與此同時，網聯平(ping)臺迎來了新的(de)(de)定(ding)價周期，向中小支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)傾(qing)斜費率優(you)惠，預計(ji)可以進(jin)一步(bu)降(jiang)低收單側(ce)(ce)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)成(cheng)本。

中國電子支付的發展空間分析

電子支付作為(wei)(wei)移動互聯網(wang)和(he)智能化時代下(xia)經濟(ji)活動中(zhong)(zhong)的核心環節，在(zai)經濟(ji)活動和(he)商(shang)業生(sheng)態圈(quan)里扮演越來越重要的角色，成為(wei)(wei)線上線下(xia)結合的商(shang)業模式中(zhong)(zhong)核心一環，電子支付受理終端設(she)備日益(yi)成為(wei)(wei)搶(qiang)占新商(shang)業機(ji)會的重要運營端口。

市場調查顯(xian)示(shi)，全國使用電(dian)子(zi)支(zhi)付的(de)成年人比例為 85.37%，比上(shang)年高(gao)(gao)2.98個(ge)百分點;農村地區使用電(dian)子(zi)支(zhi)付的(de)成年人比例為76.21%，比上(shang)年高(gao)(gao)4.06個(ge)百分點。移動支(zhi)付業務繼續快速(su)增長(chang)，非銀行支(zhi)付機構網絡(luo)支(zhi)付業務呈現(xian)筆(bi)數(shu)多、筆(bi)均金額(e)小的(de)特點。

在新(xin)一代信息技術驅動(dong)(dong)全球經濟發(fa)(fa)展(zhan)和產業(ye)深度變革的時代背景(jing)下(xia)，黨中央、國務院立足(zu)移動(dong)(dong)中國建設(she)和農業(ye)農村現(xian)(xian)代化的戰略要求，先后出臺系(xi)列(lie)政(zheng)策(ce)以(yi)加快數(shu)字(zi)鄉村建設(she)進程，并于2022年1月發(fa)(fa)布《數(shu)字(zi)鄉村發(fa)(fa)展(zhan)行(xing)動(dong)(dong)計劃(2022-2025年)》，在國家系(xi)列(lie)政(zheng)策(ce)推動(dong)(dong)和社會資本的積極(ji)參與下(xia)，數(shu)字(zi)鄉村建設(she)呈(cheng)現(xian)(xian)良好(hao)的開局態勢，且探索步伐不斷加快。

隨(sui)著(zhu)生物識(shi)別技術的完(wan)善和精準度的提高、人工智(zhi)能(neng)(neng)技術的成熟，以人臉識(shi)別、智(zhi)能(neng)(neng)支(zhi)付(fu)終端為代表的電子(zi)支(zhi)付(fu)設(she)(she)備及生物識(shi)別產品正在逐步替代傳統電子(zi)支(zhi)付(fu)設(she)(she)備，同時(shi)移動支(zhi)付(fu)的不斷普及與應(ying)用場景的拓展，推動電子(zi)支(zhi)付(fu)硬件市場空間不斷擴(kuo)大。隨(sui)著(zhu)國內數字(zi)人民幣試(shi)點不斷鋪開(kai)、落地進程持(chi)續推進，將(jiang)刺激國內存量(liang)(liang)支(zhi)付(fu)終端的全面升(sheng)級迭代和改(gai)造，給電子(zi)支(zhi)付(fu)設(she)(she)備市場帶來新的增量(liang)(liang)。

電子支付行(xing)業(ye)(ye)(ye)研(yan)究(jiu)報(bao)告旨在(zai)從國家經濟(ji)和產業(ye)(ye)(ye)發展的(de)(de)戰略入手，預測未(wei)來業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)市(shi)場(chang)前(qian)景(jing)，以幫助客戶撥開政策(ce)(ce)迷霧(wu)，尋找行(xing)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)投(tou)資商(shang)機(ji)。報(bao)告在(zai)大量的(de)(de)分析、預測的(de)(de)基礎上，研(yan)究(jiu)了電子支付行(xing)業(ye)(ye)(ye)今后的(de)(de)發展與投(tou)資策(ce)(ce)略，為企業(ye)(ye)(ye)在(zai)激烈的(de)(de)市(shi)場(chang)競(jing)爭中(zhong)洞察先(xian)機(ji)，根據市(shi)場(chang)需(xu)求及(ji)時調(diao)整經營(ying)策(ce)(ce)略，為戰略投(tou)資者(zhe)選擇(ze)恰當的(de)(de)投(tou)資時機(ji)和公司(si)領導(dao)層(ceng)做(zuo)戰略規劃提供了準確的(de)(de)電子支付市(shi)場(chang)情報(bao)信息及(ji)科學的(de)(de)決策(ce)(ce)依(yi)據。